Investir depuis l’étranger :
votre patrimoine à distance
Optimiser ses placements et sa fiscalité internationale
L’expatriation est souvent synonyme d’une capacité d’épargne accrue. Pourtant, elle crée un paradoxe : votre banque en France restreint votre accès aux nouvelles solutions de placement, tandis que votre banque locale ignore les spécificités de votre patrimoine français. Cette situation mène souvent à une inertie coûteuse. Or, bien structurée, votre allocation d’actifs de non-résident peut s’avérer plus performante que celle d’un résident, notamment grâce à l’exonération des prélèvements sociaux sur vos revenus de capitaux.
Les piliers stratégiques de votre portefeuille international
Une stratégie d’investissement performante pour non-résident s’articule autour de quatre piliers : le choix des enveloppes fiscales optimales, la diversification immobilière, l’accès à des actifs non-cotés et la maîtrise de la fiscalité de vos revenus. Nos dossiers d’experts vous apportent un éclairage décisif sur chacun de ces piliers pour construire une allocation robuste et fiscalement efficiente.
L’Approche Coligny : L’architecture ouverte au service des investisseurs internationaux
L’expatriation vous coupe souvent des circuits d’investissement qualitatifs français sans pour autant vous donner un accès pertinent aux marchés européens. Coligny agit comme votre passerelle d’investissement. Notre valeur ajoutée ne réside pas dans la proposition d’une solution unique mais dans la construction d’une allocation globale, en sélectionnant les meilleures opportunités et les structures les plus efficientes.
Le choix de l’enveloppe fiscale
La première étape est de définir le cadre juridique et fiscal. Selon vos objectifs, nous pouvons arbitrer entre la flexibilité d’un Compte-Titres Ordinaire (CTO), la conservation de votre PEA pour ses avantages sur les actions européennes ou l’optimisation successorale d’une assurance-vie française ou luxembourgeoise.
L’accès à des classes d’actifs exclusives
Notre indépendance nous permet de dénicher des opportunités au-delà des fonds traditionnels. Nous donnons accès à nos clients non-résidents à des segments de marché performants et décorrélés : Private Equity (capital-investissement), dette privée, ou encore Club Deals immobiliers pour investir de manière ciblée en France ou en Europe.
Une analyse fiscale Active pour optimiser
Chaque revenu généré (dividende, plus-value, revenu foncier) est analysé au prisme des conventions fiscales internationales. Notre objectif est de structurer vos investissements pour que l’imposition soit légalement minimisée, que ce soit en France ou dans votre pays de résidence, afin d’optimiser votre performance nette.
Approche active VS approche passive : un arbitrage décisif
Pour un non-résident la différence entre une gestion passive et une stratégie d’investissement pilotée par un expert est considérable. Le tableau suivant illustre les conséquences de cet arbitrage sur la performance et la structure de votre patrimoine.
| Pilier Stratégique | Approche passive (Risques & Manque à Gagner) | Approche active (Opportunités & Performance) |
|---|---|---|
| Allocation d’Actifs | Portefeuille « gelé » en France, sur-exposition aux liquidités et aux enveloppes devenues inadaptées (PEA, livrets). | Allocation globale et dynamique via CTO, assurance-vie luxembourgeoise et autres enveloppes utilisées comme des outils stratégiques. |
| Opportunités d’Investissement | Accès limité aux fonds (OPCVM) standards des banques françaises, exclusion totale du non-coté. | Accès à des opportunités exclusives en architecture ouverte : Private Equity, dette privée, club deals immobiliers européens. |
| Optimisation Fiscale | Retenue à la source française subie, risque de double imposition, non-exploitation de l’exonération des prélèvements sociaux (17.2%). | Analyse systématique des conventions fiscales pour réduire l’impôt, structuration pour un rendement net maximisé. |
Un partenaire stratégique pour votre patrimoine sans frontières
Être expatrié n’est pas un frein à la performance c’est une opportunité de construire un patrimoine véritablement international. Notre expertise vous donne accès aux solutions les plus sophistiquées (Luxembourg, Private Equity) et transforme la complexité fiscale en un avantage. Nous pilotons vos actifs pour que votre capital travaille efficacement et cela où que vous soyez.
Discutons de vos ambitions lors d’un premier entretien confidentiel et sans engagement.